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2022年资管新规落地,银行理财不再保本保息,该选理财还是存款?

2022-08-18 20:18:57 12908

摘要:相比于银行存款利息而言,目前大多数理财产品的收益率都比较高,即便是一些低风险理财产品,收益率也可以达到4%左右,如果是那些中低风险理财产品,收益率甚至可以达到6%以上。所以我建议,如果大家风险承受能力比较低,而且收入能力比较低,假如这些理财资金出现部分损失对大家影响比较大,甚至有可能影响到大家的日常生活,那我建议大家不要随便购买这些理财产品,还是老老实实把钱放在银行里面存款吧。...

在2018年之前,很多银行在推销存款以及理财产品的时候都混为一谈,甚至很多银行都有保本保息的理财产品,这明显是跟监管以及政策不符的。

所以在2018年4月27日,中国人民银行、银保监会和外汇局联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

当时在这个政策出台的时候,很多银行仍然有一些保本保息的理财产品存量,所以为了实现政策的顺利过渡,当时监管部门给出了两年过渡时间,到2020年结束。

只是后来因为各种原因,这个政策又延续1年时间,到2021年年底结束。

这意味着从2022年1月1日开始,资管新规将正式全面落地,以后银行理财产品将不能保本保息,而是打破刚兑,回归本源。

看到这个政策落地之后,很多客户可能担心去银行购买理财产品会有安全风险,因此应该购买存款还是理财产品,很多人可能犹豫不决。

实际上资管新规的落地是为了更加规范银行的理财产品,让客户识别风险,从而保障客户资金安全。

从整体来说,即便资管新规出台了,银行的理财产品市场也并没有太大的变化,因为这些理财资金的投向并没有太大的变化,运营团队也没有太大的变化。

所以至于资管新规落地之后应该购买存款还是理财产品,大家要根据自己的实际情况去选择。

第一、如果大家收入比较高,可支配资金比较多,风险承受能力比较强,那购买理财产品更合适一些。

虽然银行存款保本保息,但按照目前存款市场实际表现来看,存款利率比较低,大多数银行的存款利率都低于4%,那些大银行存款利率最高甚至不超过3.5%,比如目前一些大银行推出的大额存单,最高利率也只不过是3.25%左右。

相比于银行存款利息而言,目前大多数理财产品的收益率都比较高,即便是一些低风险理财产品,收益率也可以达到4%左右,如果是那些中低风险理财产品,收益率甚至可以达到6%以上。

虽然这些理财产品不能保本保息,但从各大银行实际运营情况来看,理财产品仍然是比较安全的,因此如果大家能够承受一定的风险,不妨购买这些理财产品,从而获得更高的收益。

目前有4家理财机构就推出了一些养老型理财产品,这些养老型理财产品投向要求非常严,主要是投向一些固收类的标的。

而且这些理财产品实行封闭式管理,封闭期限是5年,因此对应的预期收益率比较高,4个理财公司给出的预期收益率都可以达到5%~8%之间,这明显要比银行存款利息更高。

只不过这些养老型理财产品目前只在4个城市试点,分别是深圳,成都,武汉和青岛,其他城市的居民暂时不能购买。

第二、如果大家收入比较低,风险承受能力比较低,那还是老老实实存款吧。

虽然理财产品收益率比较高,但并不一定适合所有的人,因为理财产品打破刚兑之后,如果因为银行运营不当,导致资金损失的可能是存在的。

到时大家非但不会获得收益,还有可能出现部分本金的损失,因此这种风险大家必须清醒意识到。

所以我建议,如果大家风险承受能力比较低,而且收入能力比较低,假如这些理财资金出现部分损失对大家影响比较大,甚至有可能影响到大家的日常生活,那我建议大家不要随便购买这些理财产品,还是老老实实把钱放在银行里面存款吧。

虽然目前存款利率比较低,但存款最大的优势就是稳定、安全,50万之内的存款,无论银行出现什么情况都可以无条件拿回来,这种安全性是非常高的。

总结

至于应该购买理财产品还是存款,大家一定要根据自己的收入情况还有风险承受能力去选择,只有适合自己的才是最科学的投资方式。

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