时间：2022-08-18 20:20:59 | 浏览：3674
银行理财产品真的、真的、真的不再保本了！
12月31日，资管新规过渡期将迎来最后一天，保本理财产品也正式退出历史舞台，银行理财迎来“真”净值时代。
这么买理财不“烧脑”
银行理财产品主要有预期收益型和净值型两种。前者具有隐形刚兑的性质，是曾经银行理财产品的主流；后者为非保本浮动收益型产品，盈亏取决于理财产品实际投资情况。随着资管新规的推进，预期收益型理财产品的生存空间逐步消失。
对于净值型理财产品，监管部门鼓励采用市值法计量估值。而且明年起，银行理财产品的会计处理将开始实施新金融工具准则的原则，摊余成本法估值方式将进一步受限。
对于普通投资者而言，今后购买理财产品需考虑更多因素。首先，关注业绩比较基准和成立以来的年化收益率。
业绩比较基准是理财产品管理人基于过往投资经验，参考同类型产品并结合市场情况，对产品设定的投资目标。当然，这个“Flag”不是拍脑袋定的，而是通过市场情况、投资标的、产品类型等一系列因素综合测算得出的。
其次，关注产品期限和风险等级，根据手里资金的需求，选择匹配的产品。
此外，相较以往，投资者还要关注理财产品本身投资的底层资产特性、管理机构的实力等。
目前，不少风险等级较低的银行理财产品以追求绝对收益为主，底层资产安全系数相对较高，产品运作也比较稳健，适合谨慎型和稳健型投资者。
还有“稳稳的幸福”
除了银行理财产品，还有很多“品性相近”的好兄弟，能帮助投资者获得“稳稳的幸福”。
结构性存款不失为优质选择。结构性存款由基本存款和衍生品的期权两部分组成，绝大多数属于保本浮动收益型产品，适用于资金相对充裕、希望获得较高回报、对金融市场有一定分析能力以及风险承受能力的客户。
网红产品“固收+”基金同样值得关注。“固收+”基金产品具有攻守兼备的特性，“守”在于有债券资产作为底仓，具有相对稳定性；“攻”在于根据市场行情，配置权益资产等争取增厚收益，具有相对进攻性。
如果投资者可以进行较长期限的投资，大额存单也是不错的产品。作为大额存款凭证，大额存单不仅纳入存款保险保护，收益性也更强，高于同期同档次的整存整取定期存款。
年金险也是较好的投资选择。简单来说，年金险就是投资者先每年给保险公司一笔保费，到约定时间，保险公司再定期给用户一笔钱（年金）。通过前期的资金投入，投资者可以提前锁定一定的收益，无惧利率下行的风险。
不要把鸡蛋放在一个篮子里
从财富保值增值角度来看，投资者可适当配置不同类型、不同风险收益特征的资产，以合理、积极、健康的投资心态面对未来的不确定性。
流动型资产：随时需要用的钱，主要用于3-6个月的日常开支。常见标的如公募基金中的货币基金，具备门槛低、波动小、取用灵活等特点。
稳健型资产：3-6个月以上、3年以内，有具体用途但不需要随时动用的钱。这笔钱在尽量不亏损的前提下，根据时间搭配适合的投资标的获取比现金管理更高的收益，常见标的有大额存单、银行理财产品、“固收+”基金等。
收益型资产：留给未来的钱，最好是3-5年甚至更长时间不需要动用的钱，主要用于获得超额收益。常见标的以股票、权益类基金、公司股权等为主，做到设立合理的预期收益并坚持长期投资，博取更多收益的可能性。
保障型资产：属于保障部分，在不确定的未来中，给生活一定保障。
祝愿每位投资者能够秉持长期投资、价值投资理念，在金融市场中乘风破浪，实现资产保值增值。
本文源自中国证券报
受到疫情的影响，全球经济发展放缓，流动性的持续宽松，也导致了市场利率的不断下行。在国内市场，存款和理财收益率均有所下跌。2014年，国内银行的理财平均收益率在6%左右，但是到了2020年至2021年，理财的平均收益率已经跌到了3.7%左右。
净值化时代消费者如何选择理财产品？目前该行有不同类型的产品，根据风险等级不同，分为R1-R5级，消费者可以根据自身风险承受能力选购理财产品。中金公司研究部银行业首席分析师张帅帅对央广网记者表示，保本型理财产品清理，符合防范化解金融风险、践行功能性监管的要求。
目前，不少风险等级较低的银行理财产品以追求绝对收益为主，底层资产安全系数相对较高，产品运作也比较稳健，适合谨慎型和稳健型投资者。还有“稳稳的幸福”除了银行理财产品，还有很多“品性相近”的好兄弟，能帮助投资者获得“稳稳的幸福”。
此外，相较以往，投资者还要关注理财产品本身投资的底层资产特性、管理机构的实力等。还有“稳稳的幸福”除了银行理财产品，还有很多“品性相近”的好兄弟，能帮助投资者获得“稳稳的幸福”。还有“稳稳的幸福”除了银行理财产品，还有很多“品性相近”的好兄弟，能帮助投资者获得“稳稳的幸福”。
每经编辑：毕陆名今日，交行官网发布公告称，根据约定条款，“天添息”结构性存款将于4月8日起提前终止。什么是结构性存款？结构性存款与保本型理财产品有啥区别？这篇文章将详细解答。交行：“天添息”结构性存款提前终止3月29日，交通银行发布关于“天
P2P覆灭之后，实际上还是有很多投资回报相对比较高的机会的，比如说各种各样的或明或暗的理财公司、信托公司、私募基金，人家也能给你提供6%、8%的年回报。比如说最近一段时间以来，很多买银行理财的人也开始抱怨了，大家说什么以往我们买银行理财是保本保息的，银行理财给的年化回报并不高，4%、45%没有超过5%的，我们为什么要买这么低的回报？
图片来源：摄图网资管新规今年起全面落地实施，银行理财进入净值化时代3月14日，福建银保监局发布的《关于银行理财产品净值波动的风险提示》指出，随着银行理财进入净值化时代，理财产品净值面临波动风险，理财收益完全取决于实际投资结果，原有的预期收益率不复存在。
相比于银行存款利息而言，目前大多数理财产品的收益率都比较高，即便是一些低风险理财产品，收益率也可以达到4%左右，如果是那些中低风险理财产品，收益率甚至可以达到6%以上。所以我建议，如果大家风险承受能力比较低，而且收入能力比较低，假如这些理财资金出现部分损失对大家影响比较大，甚至有可能影响到大家的日常生活，那我建议大家不要随便购买这些理财产品，还是老老实实把钱放在银行里面存款吧。
每经记者：李玉雯每经编辑：廖丹每经记者注意到，近期部分银行理财子公司下调了理财产品的业绩比较基准，例如，中银理财的“中银理财-稳富（季增益）007”产品业绩比较基准由270%-400%（年化）调整至250%-380%（年化）；
其余为由城商行、股份行、农村合作金融机构、外资银行、国有大型商业银行发行的理财产品，破净产品数量分别为90只、38只、26只、4只和2只。在购买理财产品时，金融消费者要认真阅读产品说明书和合同条款，了解各方的权利义务，审慎评估风险、确认并签署合同，树立理性投资、价值投资的观念。
一般情况下那些年化收益率低于3%的基本上都是非常安全的，这类理财产品基本上不可能出现亏损，而且收益到期之后基本上都能够正常获得。而对那些年化收益率在3%~5%之间的理财产品，尽管这些理财产品有一定的风险，但风险非常小，到期之后基本上都能够连本带息拿回来。
理财产品不保本了，买些什么好呢？理财产品不保本了，买些什么好呢？这有两层含义，一是不保本了，打破刚兑，二是每天或者定期，可以在网上或者APP上看到理财产品的净值变化，知道涨了多少，或者跌了多少，和公募基金很像。
中国银保监会近日表示，保本理财、不合规短期理财产品已实现清零，银行业保险业已基本完成“资管新规”过渡期整改任务。投资者的钱被拿去投资，1年期的实际收益率可能高达15%，多出来的9%就被资金管理人获得，并没有给投资者。
在政策不断完善的同时，随着银行理财子公司渐次成立和净值化理财产品大量发行，也为过渡期结束做好了准备。投资者可以从这些资料中了解到理财产品募集资金的流向，潜在的收益空间和风险，如何赎回产品取得收益等内容，以及最不利投资情形下的投资结果。
那么最后再说一下老百姓今后该如何选择理财产品，首先我想说以后的理财产品中，但凡它给你标注出来的业绩比较基准，预期最高收益等等的，比如说45%5%等等的数据，这些不代表未来以后可能收益更高更赚了，那也可能收益更低了，甚至说出现亏损了，这也不是没有，这也不是没有可能发生的。
