时间：2022-08-18 20:19:44 | 浏览：3901
在理财行业这些年，我发现大家的理财观念已经发生变化了。
从“我没钱，还理什么财？”，到“我想理财，小司你说买什么好？”
这种微妙的变化还是我感到比较欣慰的。
但同时，也增加了我另一方面的担忧：很多人对理财的理解太过片面，基本都把“理财”和“赚钱”画上等号，却没有整体的家庭理财规划的观念。
这种情况其实是很危险的。
最简单的来说，就是根据家庭的财务目标以及当下的经济环境，要把钱有计划地分散到不同的资产中去。
这里包含两层意思：
第一，要分散。
这个分散可不是简单的数量上的分散，而是要在大品类上做分散。
比如前两天有朋友跟我说：小司，我之前买你推荐的指数基金，果然赚钱了。下一步我准备把手里的钱都拿出来，你能不能再推荐几只指数基金，我想分散投资。
我听了之后吓一跳，赶紧劝阻了。
分散投资可不是这么分散的。比如指数基金，虽然有所差异，但其实全都是跟踪股市的。如果大盘跌的很猛，你即便买了10只不同的指数基金，结果也是集体亏。
把钱全部集中在同一类资产中，如果发生了风险，是会全军覆没的。所以所谓分散，需要在风险类别不同，相关性低的大品类上分散才行。
第二，要有计划。
也就是说，在各品类上不是随便分散，而是要根据家庭需要来调整比例。
我把普通家庭的钱大体划分成四个部分。
以上四部分钱，以及它们合适的去处，我整体列了一个表（如下）：
我总结了一下，一个普通家庭要完成一整套家庭资产配置，最常接触的是这四类产品，分别是：保险、银行理财、基金、房产。
之前聊到某个产品时，总有朋友留言问：这个产品在哪能买到？
今天我正式地向大家宣布：
以上四类产品，在小司这里都能找到！
这大半年来，我和小司文化另外四位财经主讲人，一直在做一件事，就是打造出一个：
一站式家庭理财服务平台
帮助各位更清晰、更省心、更便捷、更高效地完成全方位家庭资产配置。
为此，我们根据家庭理财几方面的需求，推出了一整套完整的家庭理财服务：
1
理财知识服务
理财知识服务是我们一直在做的一件事。
从2016年开始，就有了《小司聊理财》，之后又陆续出现了大家熟悉的《小司淘保》、《老胡说保》、《阿历观楼市》、《财妈说》、《金融民工吉胖子》等短视频、小视频节目，以及微信专栏文章。
除了这些定时推送的知识内容以外，我们还会不定期为大家推出视频直播课，微信群直播课。以及7月份到9月份全国10城巡回的线下闭门课程。
有朋友说过：小司，我知道你们讲的都很有道理，但是我觉得看这些知识太麻烦，你就直接说买什么能赚钱不就好了？
其实，你看着麻烦，我们每天写文章录视频又何尝不麻烦呢？
但是我觉得有些麻烦是不能省的。
我一直跟大家强调，理财并非只有投资这一项，理财应该是一整套的生活方式。
除了投资赚钱，还涉及到生活的方方面面，大到全家人到哪个城市买房定居，小到去便利店买一瓶口香糖。如果你长期关注我们的每一篇文章就会懂得，这些大大小小的问题都是相互联系的。
授人以鱼不如授人以渔。
如果真的有一天我没办法陪伴大家了，大家还能根据我讲过的财经理财知识，去自己做出判断。
接下来，我们还会推出更多形式的知识服务，比如更加完整系统的系列课程，比如我最近正在憋的那本书。
后面我也会督促每位主讲人，一人一本书，形成一个小司理财系列丛书，敬请期待。
2
理财产品筛选
知识服务是帮助大家学习和思考的，不过还有一些问题我们还是可以直接帮大家解决的，就是产品筛选。
我们筛产品的“筛子”，有下面三层：
第一层，选择产品提供方。
金融类产品，我们会首选有国家牌照的金融机构，比如保险公司、银行、基金公司等来提供，产品都是有银保监会、证监会监管备案的，至少在信用上有严格地把控，绝对不会出现诈骗，跑路之类的风险。
而房产类，我们也会选择国内排名前列具有实力的大型开发商，一方面能保证房产质量，一方面这些开发商也会充分利用他们在地产行业里的优势资源，为项目赋能。
第二层，我们会选择符合更多普通家庭理财需求的细分类别。
在基金、保险、银行理财、房产这四个大品类下，还有很多细分类别。
就拿基金来说，除了我们推荐过的货币基金、宽指基金、债券基金、科创板基金以外，还有很多类型，比如QDII基金，各种主题基金，种类非常多。
但是对于大多数小白用户来说，种类太多，挑选难度太大。所以我们重点选择的几类，就能够满足绝大多数家庭资产配置的需求了。
第三层：选择最优质的具体产品。
我们会从这些细分类别中，再去优中选优，挑选性价比更高，业绩更突出的产品，最终呈现给大家。
同时，我们也会搭配这些产品，为大家提供一些具体的配置方案，对应到前文提到的四部分钱，比如哪些产品适合放增值的钱，哪些适合放日常要花的钱，让大家购买时更加心中有数。
3
保险付费咨询
最后，有一种类别的产品比较特殊，就是保险。
保险产品本身比较复杂，除了保费保额、保障范围，还有一些比如核保、免赔、赔付次数、中症轻症、保障期限等等问题。再加上，每个人的身体状况不一样，可能适合的产品也会有差异。
最重要的是，保险一旦买错了，到了真的出现风险又赔不了的时候，是真的悲剧。
所以在保险这个类别上，我们更加谨慎一些，搭建起一个保险咨询服务团队，以独立第三方的立场，为大家提供一对一的咨询规划服务。
我们会根据每个家庭的实际情况分析风险缺口，保障需求，然后从市面上上千款产品中筛选最合适的产品。
如果是从我们的渠道购买了保险产品，我们还会提供持续的后续服务。
我们的保险团队成员都要求至少有5年从业经验，服务过上百个家庭，其中不乏有从业十年以上的行业老兵，也有就职过各保险公司的资深高管，还有金融、保险专业的高材生学霸，一定让大家买得放心，用得也放心。
小司已经不再是大家熟悉的小司了，我和阿历、老胡、晓庆、吉胖子，都在不断进步，努力为大家提供越来越多，越来越全面的理财服务。
小司还是大家熟悉的小司，我和其他四位伙伴会坚持为中国普通老百姓带去最实用的财经理财知识，带去靠谱的理财产品，让更多普通家庭都能安心理财，过上更好的生活！
作者：司书甲
来源：小司聊理财
小司聊理财是清华学霸司书甲创办的财经自媒体。说人话，聊财经，用通俗化的语言为大家解读宏观经济政策、房产、保险、基金等财经领域的知识。小司的使命是让大家能挣钱，会省钱。
货币基金和银行现金管理类理财都属于低风险的投资理财产品，稳健性自然是不用说。短债基金则属于中低风险的投资产品，也是稳健性较强的可灵活买卖的投资理财产品之一，只不过在流动性上比货币基金和银行现金管理类理财稍微差一些，但在收益上一般比后两者高。
同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
合理配置理财资金要按照稳定性和收益率的不同，合理搭配投资理财资金。这样既可以保证收益率，又能保证安全。月光族是没有未来的。所以，对子女的投资，回报率是最高的，必须做好这部分资金规划。如果你现在还是月光族，甚至是寅吃卯粮的年轻人，如果你现在是上有老下有小，压力重重的中年人，就更需要尽快学会财富思维，让自己拥有财商，用头脑和金钱为自己和家人创造更美好的未来。
第二种，国债国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，年收益率在4%-5%左右。目前大部分信托产品的年化收益率在5%-10%，各大信托销售机构都可以预约办理。其中货币基金风险极低，适合绝大多数人投资，年化收益率在2%-3%。
老百姓的金融素养差异太大，就会加剧财产性收入分配的不平等；彭兴韵教授的《金融投资学通识》就是一本非常适于中国老百姓阅读的金融投资类通俗读物。此书的可贵之处还在于能够帮助读者树立投资而非投机的心态，将长期价值投资作为老百姓投资理财的核心和理念，并从人们日常生活的事例中引入了决定投资理财长期收益的核心因素：企业价值的创造（净现金流）。
利用表格整理出不必要的开支现在的年轻人支出大，每月工资需要应付各种开支，剩下的钱不要说理财了，连理解的心情都没有，确实存在压力。比如招商银行App里的活期理财产品“朝招金”，“日日欣理财”等等。按照市面上的行情，借贷利率一定大于理财产品的收益率，不可能存在所谓“借贷式理财”。
以上四部分钱，以及它们合适的去处，我整体列了一个表（如下）：我总结了一下，一个普通家庭要完成一整套家庭资产配置，最常接触的是这四类产品，分别是：保险、银行理财、基金、房产。这大半年来，我和小司文化另外四位财经主讲人，一直在做一件事，就是打造出一个：一站式家庭理财服务平台帮助各位更清晰、更省心、更便捷、更高效地完成全方位家庭资产配置。
除了持续高发的刷单类电信网络诈骗案件以外，公安部提醒，这四类多发的电信网络诈骗形式也要警惕。公安部刑侦局电信网络诈骗犯罪侦查处干部杨万方：公安机关提醒广大群众，要增强防范意识，不要相信所谓的“刷单兼职”“高收益零风险”，不要下载、点击未知来源的网址链接和App，防止上当被骗。
黄一灵 中国证券报·中证网 中证网讯（记者 黄一灵）9月1日，上海交通大学上海高级金融学院（高金）在线上举办“2022高金财富管理行业峰会”，并发布新一期《中国居民投资理财行为调研报告》（下称《报告》）。全国政协委员、高金执行理事屠光绍在
银行存款以安全性高、流动性好著称，但是相应的收益率也是各种理财产品中最低的。目前银行存款的国家基准利率是整存整取一年期定期15%，二年期定期21%，三年期定期275%。银行存款和大额存单可以在基准利率上上浮不超过60~80个基点。
目前银行净值型理财产品的比例很高，根据中国理财网的数据，截至2021年底，银行净值型理财产品占全部银行理财产品的比例约93%。各家银行及理财子公司会制定内部风险评级体系，并对每个产品进行评级，同时也会对投资者的风险偏好进行评估。
运作模式上，除光大理财的“颐享阳光养老理财产品橙2028”和建信理财的“安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”为开放式净值型外，其余35款产品均为封闭式净值型。其中，建信理财的“安享固收类封闭式养老理财产品2022年第6期”无净值披露，因此有效统计样本共16款，统计截至时间为2022年8月9日。
一、【南财理财通】城商行理财公司现金管理类产品收益榜单本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。南银理财两只现金类产品“珠联壁合日日聚鑫”、“珠联壁合日日聚宝”上榜，七日年化收益率分别为248%、256%。
如果想有更高的利率，那么可以通过牺牲流通性来获得更高的利率。除了牺牲流通性也可以牺牲安全性，也就是说加大它的风险，大家都知道风险越高，投资的回报率也就越高，所以说当风险加大了之后，回报率也会加大。本文源自银行信息港更多精彩资讯，请来金融界网站(www
南方财经全媒体记者 杨希 北京报道2022年银行理财进入全面净值化时代，叠加一季度股债市场双重调整，银行理财历史上首次出现较大的净值压力。与理财产品较快的市场化投资运作转型不同，理财客户对理财净值的波动尚需时间适应。记者了解到，已有银行理财
