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低风险理财产品并非稳赚不亏

时间:2022-08-18 20:18:44 | 浏览:710

近日,多款较低风险评级的理财产品出现亏本现象,给用“保本心态”购买净值型理财产品的投资者上了一课。谨记收益与风险成正比记者注意到,由于所购买理财产品的连续亏损,一些比较焦急的投资者想要立即赎回,进行止损。

来源:长沙晚报

近期部分银行理财产品出现负收益,业内人士提醒做好风险评估

低风险理财产品并非稳赚不亏

长沙晚报全媒体记者 范宏欢

“说好的低风险银行理财,怎么它就亏钱了?”近日,多款较低风险评级的理财产品出现亏本现象,给用“保本心态”购买净值型理财产品的投资者上了一课。购买中低风险的银行理财产品为什么也会亏钱?投资者该如何选择?记者对此进行了采访。

“踩雷”稳健型理财产品

“我买的是中低风险的理财产品,结果没想到不保本,还亏了!”9日,家住岳麓区的市民胡女士点开手机银行,查看自己年前花两万元购买的一款净值型理财产品,发现该产品不但没有盈利,反而亏损了好几百元。

在社交平台上,不少“踩雷”理财产品的投资者分享了自己的经历。一位投资者表示:“年初购买了某国有银行R2稳健型一年期的理财产品,当时公布的年化利率3%,但自从入手后却一直在亏损。”也有理财经理无奈表示,给客户推荐的理财产品出现了“负收益”,确实很尴尬。

据悉,银行理财产品的风险等级与本金保障、收益高低都密切相关。一般而言,银行理财分为R1到R5级,有的银行是分一星到五星。R1是慎重型,主要投向国债、存款等,本金几乎不会受影响;R2是稳健型,收益相对R1更高,但本金存在亏损的可能。总的来说,R1和R2风险较低,适合低风险人群。R3以上,等级越高,收益越高,亏损的可能就越大。

银行理财净值化

过去,投资者在银行购买某个约定利率的产品到期后,银行会按照承诺兑现收益与本金。但这样的保本保息产品,已经随着2022年1月1日开始实行的资管新规,彻底退出历史舞台。

据悉,在保本型理财产品消失后,银行理财也进入一个新的净值化时代。记者查阅各大银行手机App发现,原本介绍保本型理财产品的页面都变成了净值型理财产品的介绍,很多理财产品都标识了风险级别。这也意味着以后的理财产品必须要有净值波动,投资者盈亏自负。

“一些理财产品负收益的情况我们也关注到了。”一位银行理财子公司人士表示,银行理财产品净值出现下降已经持续一段时间,部分用户也出现了收益负增长,银行理财向净值化转型,收益率波动属于正常现象。

谨记收益与风险成正比

记者注意到,由于所购买理财产品的连续亏损,一些比较焦急的投资者想要立即赎回,进行止损。然而根据各类产品的设计不同,不少理财产品均设置了锁定期限,即用户现在发起赎回预约申请,也要在投资周期到期后才能回款。在此情况下,一些投资人开始将银行作为投诉对象,称银行售卖宣称中低风险的产品却大幅亏损,涉嫌虚假宣传。业内人士表示,银行理财不属于存款,其本质是资产管理产品,不应也不能保本,投资者应理性看待产品净值波动。

那么,银行理财产品不再保本了,还能买吗?建设银行长沙火炬路支行理财经理表示,面对新变化,投资者需谨记收益、风险成正比。若完全不能承受任何市场风险,应选择如大额存单、国债等存款类产品;如果风险偏好较低,可选择投资货币市场、债券市场的固定收益类理财产品;若风险偏好较高,则可选择投资股票、期货等市场权益类理财产品。

此外,在选择理财产品时,投资者需重点关注买入和赎回的时间、投资期限的长短以及产品的风险程度,提前做好风险评估测试,避免买到与自己承受能力不匹配的理财产品。

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银行理财净值终于止跌了!银行理财产品还能不能买?如何挑选适合自己的银行理财产品?

目前银行净值型理财产品的比例很高,根据中国理财网的数据,截至2021年底,银行净值型理财产品占全部银行理财产品的比例约93%。各家银行及理财子公司会制定内部风险评级体系,并对每个产品进行评级,同时也会对投资者的风险偏好进行评估。

400多款理财产品提前退场,提前终止运作理财产品多为固定收益类

据央视财经,近段时间,有投资者收到了银行的通知,自己购买的银行理财产品提前终止运作。根据银行公告,理财产品提前终止运营后,将在约定的几个工作日之内,把投资者的本金及收益返还到原账户。业内人士表示,资管新规实施后,银行理财产品从预期收益型转变为净值型,部分产品提前终止运作是优胜劣汰的必然结果。

银行理财产品也开始亏钱了!保本保息产品不复存在,银行理财进入净值化时代,购买需要注意什么?

图片来源:摄图网资管新规今年起全面落地实施,银行理财进入净值化时代3月14日,福建银保监局发布的《关于银行理财产品净值波动的风险提示》指出,随着银行理财进入净值化时代,理财产品净值面临波动风险,理财收益完全取决于实际投资结果,原有的预期收益率不复存在。

天天说理财,理财究竟是什么?什么理财产品最安全?

银行存款以安全性高、流动性好著称,但是相应的收益率也是各种理财产品中最低的。目前银行存款的国家基准利率是整存整取一年期定期15%,二年期定期21%,三年期定期275%。银行存款和大额存单可以在基准利率上上浮不超过60~80个基点。

30款养老理财合计吸金超600亿,75%养老理财产品跑输业绩比较基准中枢 丨机警理财日报(8月11日)

运作模式上,除光大理财的“颐享阳光养老理财产品橙2028”和建信理财的“安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”为开放式净值型外,其余35款产品均为封闭式净值型。其中,建信理财的“安享固收类封闭式养老理财产品2022年第6期”无净值披露,因此有效统计样本共16款,统计截至时间为2022年8月9日。

“理财工厂”进化至2.0版本 华夏理财标签化细分固收类理财产品

南方财经全媒体记者 杨希 北京报道2022年银行理财进入全面净值化时代,叠加一季度股债市场双重调整,银行理财历史上首次出现较大的净值压力。与理财产品较快的市场化投资运作转型不同,理财客户对理财净值的波动尚需时间适应。记者了解到,已有银行理财

银行理财产品风险到底有多大,现在还有保本保息的产品吗?

一般情况下那些年化收益率低于3%的基本上都是非常安全的,这类理财产品基本上不可能出现亏损,而且收益到期之后基本上都能够正常获得。而对那些年化收益率在3%~5%之间的理财产品,尽管这些理财产品有一定的风险,但风险非常小,到期之后基本上都能够连本带息拿回来。

买理财产品亏了5千元本金?提醒:需关注风险等级和产品投向

买理财,本金亏了5000元近期,一批银行理财产品出现亏损,进一步打破了投资者对银行理财绝对保本的固有印象。有投资者提到,“买了某某银行一年期的理财产品,当时公布的年化利率是3%-8%,持有快一年了,本金竟然少了近5000。”

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银行理财产品怎么买比较合适?怎么才能买到自己想要的银行理财?

银行理财产品的类型不同、期限不同,流动性好坏也不同。有固定期限的理财产品,在到期之前一般都不能赎回,此时到期期限的长短就决定了理财产品的流动性高低。显然,对流动性要求较高的投资者来说,最好就是选择可以随时赎回的理财产品,再不济也要选择到期时间或定期开放赎回时间较短的理财产品,期限较长的理财产品则不买或少买。

理财市场观察 | 银行理财产品“破净”率明显回落 投资者却比以往更谨慎

银行理财产品“破净”率回落,投资者的心态是不是更积极了呢?她说,尽管近期市场回暖,但由于投资者切身领教了一把“市场有风险”,如今面对银行理财产品时,普遍比以往更谨慎了。资深市场人士刘煦然分析:“更多的产品创新、更加明确的产品定位,以及给投资者更加合理的风险收益偏好的回报比,将成为未来银行理财子公司选择业务突围的一个重要方向。

理财产品各有千秋,理财“小白”如何正确学会“钱生钱”?

而另有些稳健型投资者选择购买零钱理财这类的货币基金产品:“可以随时存取,风险又小,就是收益率相对低点”,比如某零钱理财产品的7日年化收益率约在232%。9月,中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告(2021)》中提到,从投资理财行为的整体情况看,近两年有储蓄或投资行为的受访者中,6036%持有过存款类产品,5263%持有过银行理财产品,5139%投资过基金(非货币类),2914%买过货币类基金,2782%买过股票。

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