时间：2022-08-18 20:18:09 | 浏览：525
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大家好，我是简七编辑部的畅畅。
最近，股市像坐过山车，虽然动荡，却也吸引了大家的注意。这不，最近留言里，咨询基金/股票的，明显多起来。
其中有类问题，出现频率很高：“手上有3、5万积蓄，选哪个基金/股票好？“
但这么问，实在有点操之过急。理财是要分阶段、有主次，循序渐进才能稳扎稳打的。
想来，这过程跟造楼挺像的，可以总结为3个阶段：
（点击查看&保存大图）
按这个顺序，即使从0开始，构建自己的理财体系，都不会跑太偏。
今天，就落在实际操作中，聊一聊。
打造现金池+保险池
想要根基稳，先做好3件事——
1）储蓄习惯的养成
这是财富「从0到1」的过程，具体到执行，可以参考我们的「10-50原则」：
每月存下工资的10%，如果有奖金、绩效的，这部分再存50%。
如此坚持，存下钱并非难事。当手上有了第一笔1万元，就可以开始进一步行动了。
2）建立应急准备金
建议存下3～6个月的日常开销，包括每月房贷/房租、信用卡分期等。
就说我自己吧，每月房租3000，哪怕在家办公，买菜、吃饭、水电煤……合计一个月2000打底，那我至少要留15000元在「应急账户」里。
这笔钱，建议存余额宝一类的货币基金，也可以搭配创新存款。
3）完善保险池
买保险，听上让人挺不快乐的，容易联想起生病、意外等“坏事”。
但正因为是坏事，又无法提前预知、阻止，才要想办法转移风险，这就是配置保险的意义。
建议你做好两块：社会保险+商业保险。
打造目标池+初建金鹅池
你可能注意到，这个阶段资金跨度还挺大的，为什么呢？因为不得不说，投资远比我们想象得，需要更多一些耐心。
最后，投资是件专业的事，与其上来就急于求成，不妨边瞄准边开抢，给自己多一些学习时间，把这个学习阶段拉得长一些。
这期间，你可以做好2件事。
1）打造目标池
从你最近3～5年的计划出发，倒推自己要准备多少钱。
为了确立目标，你可以问自己3个问题：
-近5年的目标是什么？如：买包旅行、买房结婚等；
-要花多少钱？做个预算；
-这笔钱，什么时候要付出去？目标实现的时间。
建议目标的设立，可以由小到大。
比如，我身边一位女同学，目标池设立的起点，是一个心仪已久的包包。6000多的价位，对月入8000的她来说，显然高了。
但当她把目标拆解成：每月从工资里存下2000元，发现不过3个月，就能实现了。
大家不妨从小目标开始练习，逐步积累对「目标池」的规划经验，将来等买房结婚这类人生大项目提上日程，心里会有底气许多。
另外，目标池内资金的投资，建议大家以固定期限的低风险理财为主。
一来，毕竟是短期内要用到的钱；二来，目标明确，总不希望本金受损。
2）初建金鹅池
这阶段，在满足目标的前提下，如果还有余钱，也可以初步建立「金鹅池」。
不过，对从没接触过基金/股票这类高风险投资品的同学，我的建议是，不妨先试试纯债基金，感受一下涨跌波动。
因为，纯债基金相对来说风险、波动都小些，即使亏损，也不至于大亏。更适合新手练习，每月拿个一两百，心理压力也不大。
之后，当你逐步建立起对风险的概念，再按自己的承受能力，小金额尝试股票型基金等其他风险更高的投资产品，会更好。
精耕金鹅池
到了这一阶段，不少大项目标，也安排上了，前一阶段的投资经验也积累起来了，财富的长期增值，就越来越重要了。
在这种情况下，再考虑调高基金/股票在总体资产中的占比，会更合适。
我们不妨设想一下，两种情形：
手上有房，再做财富增值，是锦上添花；
手上没房，拿首付款以小博大，则是赌徒才会冒的风险。
比起来，谁心态更平稳，更容易赚到长期收益？答案一目了然。
而到了这一步，我们的财务规划，也更像在给房子做精装修，细细打磨，只为能住得更舒服些。
看完个人理财规划的过程，不知你有什么感受？
在我看来：这过程，其实跟人生阶段，是步调一致的——
刚毕业前几年，吃好、穿好、玩好，够用就行；
等年纪稍长，就该操心买房、买车、结婚；
待到为人父母，就开始上有老下有小的操心……
而真正好的资产配置，不是帮你一步登天，而是需要稳扎稳打的去构建。
所以，在收入少少、积蓄不多时，不必着急，毕竟未来的路还长。地基扎得稳，楼才建得高。
如果今天的内容，对你构建自己的财富计划有帮助，记得右下角给我点个「赞」哦～
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银行存款以安全性高、流动性好著称，但是相应的收益率也是各种理财产品中最低的。目前银行存款的国家基准利率是整存整取一年期定期15%，二年期定期21%，三年期定期275%。银行存款和大额存单可以在基准利率上上浮不超过60~80个基点。
目前银行净值型理财产品的比例很高，根据中国理财网的数据，截至2021年底，银行净值型理财产品占全部银行理财产品的比例约93%。各家银行及理财子公司会制定内部风险评级体系，并对每个产品进行评级，同时也会对投资者的风险偏好进行评估。
运作模式上，除光大理财的“颐享阳光养老理财产品橙2028”和建信理财的“安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”为开放式净值型外，其余35款产品均为封闭式净值型。其中，建信理财的“安享固收类封闭式养老理财产品2022年第6期”无净值披露，因此有效统计样本共16款，统计截至时间为2022年8月9日。
一、【南财理财通】城商行理财公司现金管理类产品收益榜单本文榜单排名来自理财通AI全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。南银理财两只现金类产品“珠联壁合日日聚鑫”、“珠联壁合日日聚宝”上榜，七日年化收益率分别为248%、256%。
如果想有更高的利率，那么可以通过牺牲流通性来获得更高的利率。除了牺牲流通性也可以牺牲安全性，也就是说加大它的风险，大家都知道风险越高，投资的回报率也就越高，所以说当风险加大了之后，回报率也会加大。本文源自银行信息港更多精彩资讯，请来金融界网站(www
南方财经全媒体记者 杨希 北京报道2022年银行理财进入全面净值化时代，叠加一季度股债市场双重调整，银行理财历史上首次出现较大的净值压力。与理财产品较快的市场化投资运作转型不同，理财客户对理财净值的波动尚需时间适应。记者了解到，已有银行理财
货币基金和银行现金管理类理财都属于低风险的投资理财产品，稳健性自然是不用说。短债基金则属于中低风险的投资产品，也是稳健性较强的可灵活买卖的投资理财产品之一，只不过在流动性上比货币基金和银行现金管理类理财稍微差一些，但在收益上一般比后两者高。
能一年达到20%的收益率的理财，最少都是中高风险以上的理财了，具体来说，主要有以下几种。在股票基金中，几乎每年都会有收益率超过20%的。在市场行情比较好的时候，年收益率超过20%的可能会有一大片。股票基金的年化收益率都能达到20%，股票自然也可以，因为股票基金的投资收益主要是从投资股票中来的。
8月以来，包括中银理财、招银理财、浦发银行、中原银行、深圳农商行等多家银行或银行理财子公司发布公告称，下调多款理财产品的业绩比较基准，调整幅度多为10BP或以上。贝塔研究院相关人士也对记者称，目前很多投资者的思维还是将业绩基准看作是未来会兑付的预期收益率，在理财产品收益未达标甚至破净时内心无法接受，并向监管机构投诉。
对他们而言，最重要的是改变懒散的赚钱状态，只有提高收入，才能进一步进行其他的投资理财活动。因此，在参与投资理财之前，理财“咸鱼族”应对自身的财务状况进行详细的了解，最起码要对自己可用于投资的资金有多少、资金风险承受能力如何等情况有一个大致的掌握。
不过，这里的银行理财不包括现金管理类理财，并且也必须是银行理财子公司发行的。最后，就是在中高风险以上的理财中，100元可以买的理财就有股票类基金、股票等等。其次，如果是想要尽可能获得高收益，那就是要中高风险以上的理财。
图片来源：摄图网资管新规今年起全面落地实施，银行理财进入净值化时代3月14日，福建银保监局发布的《关于银行理财产品净值波动的风险提示》指出，随着银行理财进入净值化时代，理财产品净值面临波动风险，理财收益完全取决于实际投资结果，原有的预期收益率不复存在。
一般来说，只要有一些风险意识的人，就不会去碰自己不了解的理财方式，哪怕是别人说它收益有多好、风险有多低。可也有一些没什么风险意识的人，只要别人说好，就觉得没什么问题。做投资理财，最好是不要道听途说，尤其是不要听跟自己没什么关系的人说的。
事实上，不仅是李先生，不少网友在网络平台上晒出了自己购买理财产品亏损的经历，并直呼“被‘理财刺客’刺了一剑”。专家观点普益标准研究员雷文杰：投资者要理性地看待理财产品净值的短期波动，避免受情绪驱动，产生“羊群效应”。
郭田勇认为，随着银行理财打破刚兑，理财产品也在逐渐针对中低风险、中等风险、偏高风险的客户分层分类，未来可能会去尝试满足各类投资者的资产配置需求。专家建言银行理财评价体系遵守“三原则”市场需要独立、客观、权威的第三方评级机构，在对银行理财产品进行客观公正、动态评级的基础上，帮助投资者在纷繁芜杂、规模庞大的理财产品中找到适合自身风险偏好与投资预期的产品。
