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作为投资人,投资做不好,很可能是因为你不懂“不可能三角”

2022-08-18 20:16:58 10063

摘要:作为投资人,大家总是希望自己的投资收益越高越好、风险越低越好,流动性越高越好。为什么这么说呢?比如年轻人可能风险偏好高一点,会特别想要高的投资收益,可以为之牺牲掉流动性或者承担较高的风险,而老年人呢,想要稳健的收益,随时因为个人需要要用钱,需要流动性也比较好,这个时候就可以购买一些风险较低的资产。...

如果你手里有点闲钱,四处找项目投资的,这篇文章你一定要看完,穷人就直接划走吧,不要看了,学会这么高深的知识也没啥用。

作为投资人,大家总是希望自己的投资收益越高越好、风险越低越好,流动性越高越好。在经济学中,有一个著名的“不可能三角”,是指一个国家或者地区,不可能同时实现三样东西,那就是资本流动自由,货币政策的独立性和汇率的稳定性。

在投资领域,也有这样的一个“不可能三角”,就是一项投资不可能实现高收益、低风险、高流动性,你做投资的时候必然要放弃其中一项。想要高收益、低风险、流动性好,我只能送你三个字:想得美!

不可能三角

大家是不是有点恍然大悟啊,好像现实中确实是这样的,我们能够举出很多很多的例子,比如,如果你喜欢投资股票,以我们A股市场的股票为例吧,他是高收益的,流动性又很强,但同时风险又很高。比如债券,它的风险相对较小,流动性也很好,但是却没有办法带来很高的收益;再比如你喜欢买核心城市的房子,这是一笔比较稳健的投资,风险很小,收益可能很高,但是在目前的房产限购限贷限售的背景下,房子的流动性是很差的,动不动还要交几十万的税。

我们确确实实找不到一样完美的投资标的,总有一项需要放弃,这也就是投资的魅力所在,他需要投资者进行利弊权衡,最终找到最适合自己的投资风格。

我们在现实生活中经常遇到一些很矛盾的人,为什么说这些人很矛盾呢,因为他开始做投资就没有想得特别明白,收益要高,风险要低,还要随时可以买卖,说白了就是对投资的“不可能三角”完全没有概念,这些人往往最容易成为市场的韭菜。

为什么这么说呢?举一个简单的例子,比如有的人买股票,一开始买入上涨了20%,股票这样的资产本身的流动性就是很好的,这个时候这个投资已经具备了高收益,高流动性的特征,那必然,它的风险已经很大了。一些人不懂“不可能三角”,一点风险意识还没有,想着还能涨,往往就容易被埋。

前几年暴雷的P2P陷阱,如果你懂得“不可能三角”定律,大概率是不会上当的。那些P2P机构宣传的产品大多数是高收益、低风险,高流动性,甚至出现了保本的,年化高达20%,还可以随时赎回的产品,赤裸裸地违背了“不可能三角”定律,这些机构的目的就是骗你的钱。

所以啊,生活中经常遇到朋友问,我现在有多少钱,应该怎么投资?这个问题其实是很难回答的。因为,我们做的任何投资,都是在收益,风险,流动性这三个要素中进行取舍,我们每个人的风险偏好和投资需求是不一样的,适合其他人的产品并不一定适合你。

比如年轻人可能风险偏好高一点,会特别想要高的投资收益,可以为之牺牲掉流动性或者承担较高的风险,而老年人呢,想要稳健的收益,随时因为个人需要要用钱,需要流动性也比较好,这个时候就可以购买一些风险较低的资产。

所以说,懂得不可能三角,并且针对自己的风险能力进行评估,才能让你的投资真正匹配你的需求。

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