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投资和理财,区别到底在哪里?|财富管理

2022-08-18 20:15:27 14400

摘要:第一个象限放的是现金账户,占总资产的10%,包括现金和活期储蓄,用来满足一年以内的日常生活开销。第三个象限放的是风险账户,资产占比30%,由股票、黄金、实体投资等组成,目的在于获取较高收益,同时也不影响生活品质。...

文/《清华金融评论》王茅

投资和理财到底区别在哪里?或许你并不清楚。在了解它们的区别之前,我们有必要先了解一下家庭资产配置的四象限图。

家庭资产配置四象限图,你不可不知

标准普尔家庭资产配置四象限图,可以帮助实现家庭资产的稳健增长,防止意外对家庭资产造成巨大冲击。废话不多说,直接上干货。

第一个象限放的是现金账户,占总资产的10%,包括现金和活期储蓄,用来满足一年以内的日常生活开销。

第二个象限放的是杠杆账户,属于家庭必备,占总资产的20%,由保障型保险产品组成,可以弥补因意外、疾病等事故发生所造成的经济损失。

第三个象限放的是风险账户,资产占比30%,由股票、黄金、实体投资等组成,目的在于获取较高收益,同时也不影响生活品质。

第四个象限放的是安全账户,资产占比40%,由债券、储蓄、理财型保险等产品组成,本金安全,收益稳定,用以长期现金流的准备,以及资产保全。

以上基本框架,你掌握了吗?

投资和理财,区别到底在哪里?

上期视频分享了“家庭资产配置”的四象限图,分别是满足日常生活所需的现金账户,保命的杠杆账户,追求较高收益的风险账户,以及实现资产安全收益稳定的安全账户。

这四个账户,构成了理财的内容,其中的风险账户,说的就是投资。投资是理财的一个组成部分,理财的范围大,投资的范围小。

这个风险账户,也就是投资,在资产总配置中的占比为30%,由股票、黄金、外汇、实体投资等组成,目的在于获取较高收益,同时不影响生活品质。投资和理财的区别,你了解了嘛?

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